Utilizar o crédito numa crise: uma boa ideia ou uma má decisão?
Mesmo com um orçamento bem controlado, ninguém está imune a um golpe financeiro. A perda de um emprego, uma conta avultada imprevista, a avaria de um electrodoméstico ou mesmo uma avaria grave do automóvel são questões imponderáveis que, por vezes, têm de ser enfrentadas.
Embora a poupança de emergência seja ideal para este tipo de situação, nem todos temos as reservas necessárias para lidar com as coisas que a vida nos lança. Isto deixa-nos a olhar para o crédito como uma forma de colmatar essa lacuna. Mas quais são as vantagens e desvantagens desta abordagem?
Que tipo de crédito está disponível?
Em caso de uma despesa imprevista, o crédito ao consumo é uma forma tentadora de pagar uma conta. Estão disponíveis várias opções no mercado, podendo ser concedidos por um banco ou outras instituições financeiras e empresas.
Tal poderá incluir:
- Crédito para financiar um bem, como um carro ou um móvel. O crédito é geralmente oferecido pelo vendedor e a venda é cancelada se o crédito for recusado.
- Empréstimos que podem ser utilizados como entenderem e que são reembolsados ao longo do tempo.
- Facilidades de pagamento oferecidas por supermercados e outras empresas
Solução rápida e fácil
A principal vantagem do crédito ao consumo reside na rápida disponibilidade de dinheiro que pode depois reembolsar pouco a pouco. Este tipo de crédito beneficia de um quadro jurídico que protege o consumidor: em particular, dispõe de um prazo para rescindir esse contrato se, entretanto, encontrar outra solução.
O crédito ao consumo é geralmente mais barato do que um descoberto bancário autorizado, cujo custo pode ser exorbitante se não for reembolsado muito rapidamente. No entanto, deve evitar colocar-se numa situação ainda mais complicada de endividamento, contraindo um empréstimo para cobrir o seu cheque especial. Se as suas dívidas estão em espiral, procure aconselhamento financeiro e fale com o seu credor.
Por último, o crédito ao consumo é muitas vezes reembolsável mais cedo e sem penalizações, dando-lhe a flexibilidade para sair das dívidas o mais rapidamente possível.
Perigos ocultos
A decisão de conceder ou não crédito é tomada pelo mutuante e dependerá da sua solvabilidade e capacidade de reembolso. Embora um empréstimo ou outro crédito dê um fôlego temporário, terá de ser reembolsado a médio ou longo prazo.
Dependendo do tipo de crédito escolhido, o custo do empréstimo pode ser particularmente elevado. O crédito ao consumo é a principal razão para o sobre endividamento das famílias. Também dá a ilusão de poder comprar tudo a qualquer momento.
É importante não cair nesta armadilha e ter em conta as condições de reembolso, incluindo a taxa de juro e as várias comissões que podem ser aplicadas. Certifique-se de que tem o suficiente para viver enquanto faz os pagamentos mensais que acordou.
Ao usar o crédito, faz sentido escolher um empréstimo único e específico pelo menor tempo possível enquanto recupera para o caminho certo.
